DAJ CYNK

Rząd wziął się za firmy pożyczkowe. Blady strach w branży

Marian Szutiak

Prawo, finanse, statystyki

Ustawa antylichwiarska firmy pożyczkowe

Polski Sejm pracuje nad tak zwaną ustawą antylichwiarską, która ma uregulować rynek pożyczek. Firmy pożyczkowe boją się jej, a według ekspertów nowe prawo odniesie skutek odwrotny do zamierzonego.

14 sierpnia tego roku, po ponad półrocznej przerwie, odbyło się w Sejmie drugie czytanie projektu tak zwanej ustawy antylichwiarskiej, której autorem jest Ministerstwo Sprawiedliwości. Nowe przepisy mają wprowadzić limit maksymalnej wysokości kosztów pozaodsetkowych. W przypadku kredytu konsumenckiego, czyli wszystkich pożyczek udzielanych przez instytucje finansowe, ma on wynosić 45% kwoty zobowiązania.

Nowe regulacje mają zmniejszyć również koszty zależne od okresu kredytowania. Obecnie wynoszą one 25% za udzielenie kredytu i 30% w skali roku. Ministerstwo Sprawiedliwości proponuje, aby było to odpowiednio 10% i 10%. W trakcie ostatnich obrad połączonych komisji finansów i sprawiedliwości prowadzący projekt, minister Marcin Warchoł poparł poprawkę Lewicy, która jeszcze radykalniej obniża limit kosztów do poziomu 8% i 10%. W przypadku tak zwanych chwilówek, zaciąganych na okres do 30 dni, koszty pozaodsetkowe w żadnym wypadku nie będą mogły przekraczać 5%. wartości pożyczki. Tym samym w wielu przypadkach koszty spłaty pożyczek spadną ponad trzykrotnie.

W założeniu nowa regulacja ma zwiększyć nadzór państwa nad rynkiem pożyczkowym i skuteczniej chronić pożyczkobiorców. Jednak wielu przestrzega, że bynajmniej nie zadziała ona prokonsumencko. Radykalne obniżenie limitu kosztów pozaodsetkowych do poziomu znacznie niższego niż próg opłacalności spowoduje według krytyków zmian, że większość firm pożyczkowych po prostu wycofa się z tego rynku. A tym samym duża część spośród około 3 mln ich klientów zacznie szukać dodatkowego finansowania swoich bieżących potrzeb poza oficjalnym rynkiem.

Ustawa antylichwiarska z pewnością ograniczy dostęp do rynku pożyczkowego. Już w trakcie pandemii mieliśmy do czynienia z obniżonym limitem kosztów pozaodsetkowych, co skutkowało tym, że 40% firm pożyczkowych wycofało się z rynku i nie wróciło. Zostali najwięksi, którzy przetrwali pięć kwartałów pandemii i tego obniżonego limitu. To są już raczej profesjonalne firmy, które mają lepsze portfolio klientów, sprawdzają ich we wszystkich bazach danych etc. W tej chwili udało im się nieco rozwinąć akcję pożyczkową, ale jeśli znów wrócimy do tego obniżonego limitu, to rynek ponownie się zmniejszy.

 – mówi Sławomir Grzelczak, wiceprezes Biura Informacji Kredytowej, agencji Newseria Biznes

Nowa ustawa antylichwiarska budzi sporo kontrowersji. Według ekspertów, przedstawiony w niej obraz rynku pożyczkowego jest nieaktualny i koncentruje się na patologiach, a całkowicie pomija funkcjonowanie legalnie działających instytucji pożyczkowych, które już teraz dokładnie weryfikują swoich klientów i stosują się do wymogów ustawowych. Nowa regulacja nałoży na instytucje pożyczkowe obowiązek szczegółowej weryfikacji klientów i ich zdolności kredytowej. Kredytodawca będzie zobowiązany do zweryfikowania między innymi wysokości dochodów i wydatków osoby starającej się o kredyt.

Instytucje pożyczkowe w trakcie pandemii COVID-19 bardzo się sprofesjonalizowały. Nastąpił odpływ z rynku tych mniejszych firm, a zostały te największe, silne kapitałowo, które mają też stałą bazę klientów. De facto już wszystkie firmy pożyczkowe sprawdzają swoich klientów w różnych bazach danych, zwracają uwagę na ich zdolność kredytową. W tej chwili klient firmy pożyczkowej to jest klient mniej szkodowy niż kiedyś, o lepszym scoringu w BIK.

– powiedział Sławomir Grzelczak

Nowe prawo ma też spowodować, że firmy pożyczkowe będą ponosić koszty nadzoru na poziomie średniej wielkości banku. W połączeniu ze spadkiem rentowności może to spowodować, że polski rynek pożyczkowy mocno się skurczy. Firmom pożyczkowym nie będzie opłacało się działać poniżej progu rentowności. Tymczasem w większości krajów europejskich ta branża jest dopuszczona przez regulatora i funkcjonuje równolegle z sektorem bankowym, uzupełniając jego ofertę.

Ta ustawa trochę przypomina strzelanie z armaty na wróble, ponieważ polski rynek pożyczkowy jest bardzo mały. On jest wart portfelowo około 5-7 mld zł, co oznacza, że pożyczki mniej więcej o takiej wartości są w tej chwili w trakcie spłacania. W porównaniu do portfela konsumenckich kredytów gotówkowych, który jest wart około 125 mld zł, to jest tylko niewielki procent.

– dodał wiceprezes BIK

Dane Biura Informacji Kredytowej pokazują, że wartość polskiego sektora pożyczkowego wynosi w tej chwili około 5,6 mld zł, przy czym portfel pożyczek krótkoterminowych – czyli tak zwanych chwilówek – jest wart 0,6 mld zł. To 2% rynku pożyczek gotówkowych i 0,8% całego portfela kredytowego w Polsce, który łącznie z hipotekami jest wart blisko 740 mld zł. Jakość portfela pożyczek pozabankowych, mierzona liczbą tych, które są opóźnione w spłacie powyżej 90 dni, sukcesywnie się poprawia. Na początku 2020 roku udział takich przeterminowanych pożyczek wynosił 33,9%, natomiast na koniec czerwca 2022 roku spadł do 21,7%.

Zobacz: BLIK z kolejną nowością. Polacy na to czekali
Zobacz: Revolut rusza z nowością – wprowadza czwarty rodzaj konta

Chcesz być na bieżąco? Obserwuj nas na Google News

Źródło zdjęć: Shutterstock

Źródło tekstu: newseria.pl

Przewiń w dół do następnego wpisu

Kredyty gotówkowe

Porównaj wszystkie kredyty w jednym miejscu

Alior Bank
Pożyczka Internetowa
RRSO: 9,04%Kwota do zapłaty: 5 698,02 zł

Rata: 158,28 zł

Darmowa porada
Alior Bank
Kredyt Gotówkowy "Czyste Powietrze"
RRSO: 10,36%Kwota do zapłaty: 5 799,65 zł

Rata: 161,10 zł

Darmowa porada
BNP Paribas
Kredyt Konsolidacyjny
RRSO: 11,01%Kwota do zapłaty: 5 849,59 zł

Rata: 162,49 zł

Darmowa porada

Kredyty dla firm

Porównaj wszystkie kredyty dla firm w jednym miejscu

Nest Bank
BIZnest Kredyt w Ratach - Przedsiębiorca
Prowizja: 1 995 złWaluta: PLNOkres: 6 miesięcy - 8 lat

Marża: od 0,2%

Darmowa porada
Alior Bank
Kredyt Inwestycyjny
Prowizja: 150 złWaluta: PLN, EUR, USD, CHF, GBPOkres: maks. 20 lat

Marża: od 0,5%

Nest Bank
BIZnest Kredyt w Ratach - Profesjonalista
Prowizja: 1 995 złWaluta: PLNOkres: 6 miesięcy - 8 lat

Marża: od 0,5%

Darmowa porada

Konta osobiste

Porównaj wszystkie konta osobiste w jednym miejscu

Toyota Bank
Konto młodzieżowe Click
Konto: 0 złKarta: 0 zł Bankomaty: 0 zł

Koszt miesięczny: 0 zł

Darmowa porada
Nest Bank
Nest Konto
Konto: 0 złKarta: 0 zł Bankomaty: 0-6 zł

Koszt miesięczny: 0 zł

mBank
eKonto możliwości
Konto: 0 złKarta: 0 zł Bankomaty: 0 zł

Do 350 zł do zdobycia w promocji „I możesz więcej - IX edycja”
Warunkiem przyznaw więcej» ania premii jest spełnienie warunków od dnia otwarcia konta promocyjnego do ostatniego dnia miesiąca następującego po miesiącu otwarcia konta promocyjnego:
- wykonanie minimum czterech płatności telefonem przy pomocy aplikacji Google Pay lub Apple Pay, do których dodana jest karta wydana do konta promocyjnego lub przez BLIK zbliżeniowy,
- wykonanie minimum czterech przelewów na numer telefonu,
- za aktywny cel oszczędnościowy, czyli rachunek umożliwiający regularne oszczędzanie, powiązany z kontem promocyjnym, którego saldo w ostatnim dniu miesiąca następującego po miesiącu otwarcia konta promocyjnego wynosi przynajmniej 50 zł.
Za spełnienie powyższych 3 warunków, Uczestnik Promocji otrzymuje dodatkową premię 140 zł.
Premię 150 zł za otwarcie konta przez selfie albo przez e-dowód otrzymasz, jeżeli otworzysz eKonto możliwości na selfie albo przez e-dowód oraz spełnisz warunki otrzymania premii I (czyli minimum 4 płatności telefonem), premii II (czyli minimum 4 przelewy na telefon) oraz premii III (czyli aktywny cel oszczędnościowy).

Koszt miesięczny: 0 zł

Darmowa porada

Konta dla firm

Porównaj wszystkie konta dla firm w jednym miejscu

Bank Pekao S.A.
Konto Przekorzystne Biznes w promocji
Konto: 0 złKarta: 0 zł Bankomaty: 0/5 zł

Promocja „2 000 zł premii dla firm i 0 zł za konto i kartę przez 2 lata”:
- zwrot 3 więcej» % (max 600 zł) za transakcje bezgotówkowe
- 400 zł za umowę na terminal płatniczy
- 600 zł za umowę o kredyt, pożyczkę, ratę leasingu i faktoringu
- 200 zł za założenie firmy z kontem za pośrednictwem wniosku w Pekao S.A.
- 200 zł dodatkowego bonusu dla aktywnych
Promocja dostępna do 31 sierpnia 2022r

Koszt miesięczny: 0 zł

mBank
mBiznes Standard (w promocji)
Konto: 0 złKarta: 0 zł Bankomaty: 0/5 zł

Promocją „0 zł za konto firmowe”
Uczestnik promocji, który spełnił powyższe warunki więcej» , otrzyma do nowo otwartego rachunku bieżącego mBiznes konto Standard: 1. na okres 24 miesięcy od dnia zawarcia umowy o prowadzenie Rachunku bieżącego:
a) prowadzenie Rachunku bieżącego za 0 zł
b) nielimitowany pakiet darmowych przelewów internetowych w PLN (ELIXIR) z Rachunku bieżącego
c) nielimitowany pakiet darmowych przelewów internetowych w EUR (SEPA) do krajów Unii Europejskiej oraz Islandii, Norwegii, Lichtensteinu i Szwajcarii z Rachunku bieżącego
d) 0 zł opłaty miesięcznej za pierwszą kartę debetową wydaną do Rachunku bieżącego, do wyboru karty Mastercard Debit Business i Visa Business Debit. 0 zł miesięcznej opłaty odnosi się do wydania karty i do jej użytkowania
e) 0 zł prowizji za wypłaty w PLN z bankomatów mBanku, Planet Cash, Euronet, Santander Bank Polska S.A. na terenie Polski, niezależnie od wypłacanej kwoty
f) 0 zł prowizji za wpłaty w PLN we wpłatomatach mBanku, Planet Cash, Cashline, Euronet na terenie Polski
Promocja dostępna do do 16.10.2022 r.

Koszt miesięczny: 0 zł

Darmowa porada
Alior Bank
iKonto Biznes
Konto: 0 złKarta: 0 zł Bankomaty: 0/5 zł

Załóż darmowe iKonto Biznes z kartą debetową Mastercard z Plusem i płać mniej.
10% zwrotu za więcej» zakup paliwa z kartą z Plusem (do 150 zł/mies.)
Nawet do 1500 zł za aktywne bankowanie.

Koszt miesięczny: 0 zł

Darmowa porada

Karty kredytowe

Porównaj wszystkie karty kredytowe w jednym miejscu

Bank BPS
World MasterCard
Oprocentowanie: 8.00Okres bezodsetkowy: 56 dni

Bezpłatne ubezpieczenie, możliwość automatycznej spłaty zadłużenia z konta; możliwość rozkładania tr więcej» nsakcji na raty. Do wydania karty nie jest wymagane posiadanie konta osobistego w Banku BPS

Maks. limit: 50 000 zł

Darmowa porada
Bank BPS
VISA Gold
Oprocentowanie: 8.00Okres bezodsetkowy: 56 dni

Bezpłatne ubezpieczenie karty;
Możliwość automatycznej spłaty zadłużenia z konta;
Możliwoś więcej» rozkładania transakcji na raty
Możliwość zamówienia dodatkowej karty dla osoby powyżej 13 roku życia

Maks. limit: 50 000 zł

Darmowa porada
Bank BPS
BPS VISA Credit
Oprocentowanie: 8.00Okres bezodsetkowy: 51 dni

Bezpłatne ubezpieczenie, możliwość automatycznej spłaty zadłużenia z konta; możliwość rozkładania tr więcej» nsakcji na raty. Do wydania karty nie jest wymagane posiadanie konta osobistego w Banku BPS.

Maks. limit: 20 000 zł

Darmowa porada