Bank raczej na pewno zapyta o taki przelew. Nie chodzi o duże kwoty
Okazuje się, że nie tylko przelew na kilkaset tysięcy złotych może wzbudzić podejrzenia banku. Instytucje te mają obowiązek mieć oczy szeroko otwarte i monitorować wszystkie transakcje, także te na mniejsze kwoty. Kiedy bank może zapytać cię o przelew?
Bank może zapytać o przelew. O jaki?
Zadaniem banków jest ocena ryzyka związana zarówno z klientami, jak i wykonywanymi przez nich transakcjami. Jeśli jakaś operacja wzbudzi wątpliwość pracownika banku, zostanie ona chwilowo zablokowana, a klient może zostać o nią zapytany. Chodzi głównie o takie transakcje, które nie pasują do dotychczasowego sposobu korzystania z rachunku.
I najważniejsze, co należy wiedzieć, bank może zapytać o przelew zawsze, niezależnie od kwoty na jaką opiewa.
Mały przelew. Kiedy bank się może nim zainteresować?
Próg 15 tysięcy euro nie jest żadnym progiem, poniżej którego można robić wszystko, co się nam podoba. Bank może zareagować także wtedy, kiedy okoliczności transakcji wydadzą się mu podejrzane (podejrzenie prania pieniędzy lub finansowania działań przestępczych). Zatem nie tylko kwota ma znaczenie, ale cały schemat działania. Kilka małych przelewów, ale wykonanych seriami, może zwrócić uwagę banku tak samo jak jedna wielka operacja. Wszystko zależy od okoliczności, a bank ma prawo je zbadać.
Co zwróci uwagę banku?
- Liczne, powtarzające się wpłaty gotówki.
- Seria transakcji, która może wyglądać jak dzielenie większej sumy.
- Przepływy pieniędzy między wieloma rachunkami, bez uzasadnienia.
- Gwałtowna zmiana z korzystania z rachunku.
- Operacje, które trudno powiązać z deklarowanym źródłem dochodu klienta.
Jeśli bank nas zapyta o pochodzenie pieniędzy, należy udzielić mu odpowiedzi, a nie ignorować. Najczęściej, wystarczy wytłumaczenie lub okazanie odpowiednich dokumentów, które potwierdzą transakcje.
